Το υπό διαβούλευση (έως τις 22 Οκτωβρίου) νομοσχέδιο του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών εισάγει ένα νέο καθεστώς προστασίας για τους δανειολήπτες με οφειλές σε καθυστέρηση, επιβάλλοντας πλαφόν στις απαιτήσεις και αυστηρότερους κανόνες στους πιστωτές.
Επανυπολογισμός Οφειλών και Πλαφόν
- Επιβάλλεται ανώτατο όριο τοκοφορίας σε καταναλωτικά, στεγαστικά και επιχειρηματικά δάνεια, ώστε η συνολική απαίτηση να μην υπερβαίνει το τριπλάσιο του αρχικού κεφαλαίου.
- Για τις παλαιές οφειλές των αγροτών, το ανώτατο όριο περιορίζεται στο διπλάσιο του ληφθέντος κεφαλαίου.
- Για δάνεια προ του 1990 όπου δεν υπάρχουν επαρκή στοιχεία, η συνολική οφειλή δεν μπορεί να ξεπερνά το 150% της τελευταίας ρύθμισης που έγινε πριν από το 1990.
- Οι τράπεζες, τα funds και οι εταιρείες διαχείρισης υποχρεούνται να προχωρήσουν σε μαζικό επανυπολογισμό των οφειλών εντός έξι μηνών από την έναρξη ισχύος του νόμου.
- Ο επανυπολογισμός εφαρμόζεται αυτοδίκαια, χωρίς να απαιτείται καμία ενέργεια ή αίτηση από την πλευρά του οφειλέτη.
- Οι καταβολές που έχουν ήδη γίνει λαμβάνονται υπόψη στον υπολογισμό, ωστόσο δεν προβλέπεται επιστροφή χρημάτων για ποσά που έχουν ήδη καταβληθεί.
- Οι πλειστηριασμοί και οι κατασχέσεις θα συνεχίζονται αποκλειστικά για το νέο, αναπροσαρμοσμένο ποσό, ενώ για εκκρεμείς πλειστηριασμούς ο πιστωτής υποχρεούται να γνωστοποιήσει το μειωμένο ποσό.
Νέοι Κανόνες για Servicers και Διμερείς Ρυθμίσεις
- Η προκαταβολή για τη σύναψη διμερούς ρύθμισης ορίζεται στο 15% της οφειλής, με δυνατότητα περαιτέρω μείωσης εφόσον τεκμηριώνονται προβλήματα υγείας, οικονομική δυσχέρεια ή κοινωνικά κριτήρια.
- Όταν ο οφειλέτης υποβάλλει πλήρη φάκελο, ο πιστωτής οφείλει να απαντήσει εντός τριών μηνών και η όλη διαδικασία διαπραγμάτευσης πρέπει να ολοκληρωθεί σε έξι μήνες το αργότερο.
- Εάν ο πιστωτής καθυστερήσει πέραν του τριμήνου, καταγράφεται αυτόματα παράβαση, ενημερώνεται η Τράπεζα της Ελλάδος και αναστέλλεται ο εκτοκισμός της οφειλής μέχρι να δοθεί απάντηση.
- Τρεις μήνες πριν από τη διενέργεια πλειστηριασμού, ο πιστωτής είναι υποχρεωμένος να υποβάλει στον οφειλέτη μια κατάλληλη και βιώσιμη πρόταση ρύθμισης.
- Απαγορεύεται ρητά η επιβολή μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης εφόσον ο δανειολήπτης τηρεί τους όρους της ρύθμισής του.
- Εάν ο πιστωτής παραβιάσει τη ρύθμιση του συνεπούς οφειλέτη, οι πράξεις ακυρώνονται, επιβάλλεται πρόστιμο έως 500.000 ευρώ ανά δανειολήπτη, η ρύθμιση παρατείνεται ισόχρονα και στον οφειλέτη πιστώνεται ποσό ίσο με πέντε μηνιαίες δόσεις.
- Ο οφειλέτης έχει δικαίωμα να λαμβάνει δωρεάν αναλυτική εικόνα της οφειλής του εντός 45 ημερών από την υποβολή του αιτήματος, διαφορετικά αναστέλλεται ο εκτοκισμός της οφειλής του.
- Οι εταιρείες διαχείρισης υποχρεούνται από τις αρχές του 2027 να δημοσιοποιούν ετησίως τα οικονομικά τους στοιχεία, τα αποτελέσματα διαχείρισης παραπόνων και στρατηγικά σχέδια με δείκτες απόδοσης.
